Loading...
2018-19 Property-Liability Memorandum_of_Coverage Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 1 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Property/Liability Package Program Summary  2018‐19 Program Year  Coverages    Package Program Coverage Page        General Terms and Conditions Applicable to All Programs      2    I.   Property Loss Coverage    A. Buildings, Contents and Equipment 6        II.  Liability Coverages   B. Boiler and Machinery       Coverages Provided by SDRMA Liability Coverage Agreement          6             A. Personal Injury and Property Damage Liability Coverage –  General  7      B.  Personal Injury and Property Damage Liability Coverage –  Automobile  7      C.  Public Officials’ and Employees’ Errors and Omissions  Coverage  7        D.  Employment Benefits Liability Coverage 8        E.  Employment Practices Liability Coverage 8        F.  Uninsured/Underinsured Motorists Supplementary Coverage 9        G.     Pollution Liability Coverage    H.      Personal Liability Coverage for Board Members/Directors  9    10    III.  Employee Dishonesty Coverage     10       IV.  Vehicle Comp and Collision  Coverage (if applicable)    11    V.  Cyber Coverage      12  COVERAGE AGREEMENTS      EXHIBITS*    Exhibit A.   Special District Risk Management Authority (Liability  Coverage Agreement)  Agreement No. LCA‐SDRMA‐201819      Exhibit B.                           PEPIP USA Form No. 13                                                     Policy No. 017471590/05      Exhibit C.              Special District Risk Management Authority                                    (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage                              Agreement) Agreement No. UMI‐SDRMA‐201819     Exhibit D.           National Union Fire Insurance Company of Pitts., PA    (Employee and Public Officials Dishonesty Coverage)  Policy No. 01‐603‐19‐43      Exhibit E.  Special  District  Risk  Management  Authority  (Personal Liability Coverage for Board Members And  Directors) Agreement No. LCA‐SDRMA‐201819    Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 2 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Exhibit F.    Lloyd’s of London – Beazley Syndicate AFB2623‐623  (Beazley Information Security & Privacy Insurance With  Electronic Media Liability Coverage)   Policy No. PH1833938   Exhibit G.                             Illinois Union Insurance Company                                            (Public/Educational Entity Pollution Liability                                             Insurance) Policy No. PPLG24544837008    GENERAL TERMS AND CONDITIONS  APPLICABLE TO ALL PROGRAMS    The Special District Risk Management Authority, a joint powers agency formed  pursuant  to California  Government  Code Section  6500  et.  seq.,  comprised  of  California special districts, agencies and cities, hereinafter referred to as SDRMA, in  return for the payment of contributions and assessments as they become due, agrees  with the Member named in the DECLARATIONS attached hereto, sometimes referred  to herein as the "District," the "Member", or the “Covered Party,” to provide risk  financing for the period indicated in the DECLARATIONS attached hereto, subject to  all  of  the  terms  and  conditions  of  this  Memorandum  of  Coverage’s, hereinafter  referred to as the “Memorandum,” or successor documents thereto; and where  applicable,  as  specifically  provided  elsewhere  in  the  Declarations  and  this  Memorandum, the terms and conditions of the Coverage Agreements and policies of  insurance attached hereto and made a part hereof (The Declarations, Memorandum  of Coverage, Coverage Agreements and insurance policies attached shall hereinafter  collectively be referred to as the "Coverage Agreement(s)").    Definitions and Interpretations   All definitions and interpretations of the provisions of this Memorandum shall be in  accordance with the interpretations and provisions of the Coverage Agreements  identified  in  the  Property/Liability  Package  Program  Summary.   Nothing  in  this  Memorandum of Coverages shall be construed to replace or change the meaning of  any provision(s) of any Coverage Agreement or policy of the risk‐financing program  provided  by  SDRMA  except  that  with  respect  to  the  "Defense  and Settlement,”  “Arbitration”  and  the  “Suit  against  SDRMA”  provisions  set  forth below and any  exclusions specifically set forth in this Memorandum, or endorsements hereto in the  event of any inconsistency between this Memorandum or the related DECLARATIONS  and said Coverage Agreement(s), the provisions of the Coverage Agreement(s) shall  control.  Please read the Sixth Amended and Restated Joint Powers Agreement and Bylaws of  the Special District Risk Management Authority (hereinafter “SDRMA”), or successor  documents  thereto,  together  with  the  Memorandum  of  Coverages,  hereinafter  referred  to  as  the  “Memorandum”  and  the  policy(ies)  attached  as Exhibit(s),  to  ascertain all of your District's/Agency's/City’s rights and obligations regarding its  relationship with the Special District Risk Management Authority.    Member Information      The coverage’s afforded as described in this Memorandum of Coverage are based on  the  information  supplied  by  the  Member.  By  submitting  this  information,  the  Member  is  warranting  and  representing  that  to  the  best  of  its  knowledge,  the  information submitted is complete and correct and that the person submitting the  information is authorized to attest on behalf of the Member and its Employees,  Officers and Board Members to its accuracy.  Any misrepresentation contained in that  information or any breach of warranty could void coverage for the Member and its  Employees, Officers and Board Members  Claim Reporting Requirements              All  Covered  Parties  shall  have  an  obligation  to  report,  as  soon  as  practical,  any  occurrence,  wrongful  act,  wrongful  employment  practice,  employee  benefits  wrongful act, error or omission, or any other event which may give rise to a claim or  suit. Failure to report in a timely manner may jeopardize the coverage’s provided  under this Memorandum and any Coverage Agreement(s) applicable hereto.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 3 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org                                                              If, during the term of this Memorandum or at any time thereafter:  A.  The Covered Party shall receive written or oral notice from any party that it is  the intention of such party to hold any Covered Party responsible as a result of any  occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error or omission,  wrongful employment practice or any other event which might give rise to a claim or  suit against any Covered Party, its agents, employees or contractors, in any capacity;  or  B.  The Covered Party shall become aware of any occurrence, wrongful  act,  employee benefits act, error or omission, wrongful employment practice or any other  event which may subsequently give rise to a claim or suit against any Covered Party,  its agents, employees or contractors; the Covered Party shall, as soon as practicable,  give written notice to SDRMA of the receipt of such written or oral notice of such  alleged occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error or  omission, wrongful employment practice, or other event. Upon SDRMA’s receipt of  such notice, any claim which may subsequently be made against the Covered Party  arising out of such alleged occurrence, wrongful act, employee benefits wrongful act,  or other event, for the purpose of the Memorandum, shall be treated as a claim made  during the policy period in which the alleged occurrence, auto accident, wrongful act,  employee benefits act, error or omission, wrongful employment practice, or other  event is reported.  If a claim is made or suit is brought against the Covered Party, the Covered Party shall  immediately forward to SDRMA every claim, demand, notice, summons or other  process received by the Covered Party or its representative(s).  If any such claim  includes a claim for Employment Practices Liability covered herein, the Covered Party  has the option to comply with the special reporting requirement in order to avoid the  co‐risk financing provisions outlined in the Declarations and shall do so at the time  the suit, claim, demand, notice, summons or other process is first forwarded to  SDRMA.  In all cases, the Covered Party shall give SDRMA all information  and  all  such  cooperation as SDRMA may reasonably require and which is in the Covered Party’s  power to give. The Covered Party shall do nothing after the loss to impair or impede  SDRMA’s right of equitable or legal subrogation, contribution or indemnification  against any other person or entity.  Defense and Settlement Provisions                                          A.   The Covered Party shall not admit liability for or settle any claim or incur any costs  or expenses of investigation and/or defense in connection with any claim without  SDRMA’s prior written consent (which consent shall not be unreasonably withheld).  B.  SDRMA’s rights and obligations under PART II. LIABILITY COVERAGE, SECTION A.  PERSONAL INJURY & PROPERTY DAMAGE LIABILITY COVERAGE ‐ GENERAL, SECTION  B. PERSONAL INJURY & PROPERTY DAMAGE LIABILITY COVERAGE ‐ AUTO, SECTION C.  PUBLIC OFFICIALS’ AND EMPLOYEES’ ERRORS AND OMISSIONS COVERAGE, SECTION  D. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITY, SECTION E. EMPLOYMENT PRACTICES LIABILITY  COVERAGE and PART IV. PERSONAL LIABILITY COVERAGE FOR BOARD  MEMBERS/DIRECTORS, include the right and duty to defend any suit through counsel  of its choice seeking damages to which any such coverage applies. However, the cost  of such defense is included within the limits of liability.  Once that limit has been  exhausted, SDRMA’s right and duty to defend ceases. At any time until the applicable  limit of liability is exhausted, SDRMA may, at its discretion, investigate any actual or  alleged occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error or  omission or wrongful employment practice, and settle any claim or suit that may  result without the Covered Party’s consent. However, the amount that SDRMA will  pay for damages is limited as described in the limits of the DECLARATIONS attached  hereto  and  SDRMA’s  right  and  duty  to  defend  end  when  it  has  exhausted  the  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 4 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Defense and Settlement Provisions,  continued                                                            applicable  limit  of  coverage  in the  payment  of  judgments,  settlements  and/or  defense costs.  C.    Should the Member desire to have input into decisions concerning settlement or  litigation as to liability exposures covered by SDRMA only, the Member shall notify  SDRMA, in writing, of such desire at the time that it first furnishes SDRMA notice of  the occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefit act, error or omission,  wrongful employment practice or other event or suit.  In the event SDRMA is so  notified by the Member, SDRMA shall consult with the Member in connection with  decisions concerning litigation and settlement. However, SDRMA shall retain the sole  and exclusive right to elect to settle any claim or suit.  Nevertheless, in the event the Member notifies SDRMA of its desire to have input  into the litigation and settlement, SDRMA shall have the right and may at any time  recommend  settlements  to  the  Member  without  actually  effectuating  such  settlement. In such event, the Member may either:  1. Agree to the settlement recommended, and execute such documents as  are applicable thereto; or   2. If the Member disputes the proposed settlement, the Member shall notify  SDRMA in writing of such dispute. If, after further consultation,  the  Member  disputes  the  recommended  settlement,  and  provided  that  SDRMA does not exercise its option to unilaterally effectuate settlement,  the  Member  may  elect  to  undertake  the  further  investigation  and/or  defense of the claim solely at its own expense, and pay such amounts of  indemnity that exceed the amounts recommended by SDRMA up to the  limits of risk financing afforded herein, and also pay the additional costs of  investigation and/or defense cost incurred from the date such investigation  and/or defense is undertaken by the Member.    Duties After Loss                                                          In case of a loss, claim or occurrence auto accident, wrongful act, employee benefits  act, error or omission or wrongful employment practice to which this Memorandum  may apply, a Covered Party shall perform the following duties:    1. Give written notice to SDRMA as soon as possible stating:    a. the Memorandum number and name(s) of the Covered Party.  b. the  date,  time,  place  and  circumstances  of  the  loss,  claim  or  occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error  or omission or wrongful employment practice.  c. the  names,  addresses  and  phone  numbers  of  every  claimant  and  witness.    2. Promptly send SDRMA any legal papers received relating to a loss, claim or  occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error or  omission or wrongful employment practice.  3. Cooperate with and assist SDRMA in any matter relating to a loss, claim or  occurrence, auto accident, wrongful act, employee benefits act, error or  omission or wrongful employment practice.  4. With respect to any property loss, send SDRMA a sworn proof of loss within  60 days of the loss. Also, exhibit any damaged property which is within the  control of the Covered Party.  5. Prepare an inventory of damaged personal property showing, in detail, the  quantity,  description,  place  of  purchase/acquisition,  date  of  purchase/acquisition, actual cash value and amount of loss.  Attach to the  inventory all bills, receipts and related documents that substantiate the  information in the inventory.  6. Produce representatives and employees of the Covered Party to the extent  it is within the Covered Party’s power to do so.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 5 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Duties After Loss, continued                    Misrepresentation, Concealment or  Fraud                Intentional Loss        Other Insurance              7. Submit to and subscribe, outside the presence of any other Covered Party  as often as SDRMA reasonably requires:  a. statements;  b. examinations under oath, and   8. Produce  employees,  officers,  and  directors  of  a  Covered  Party  for  statements and examinations under oath, upon request, to the extent it is  within the Covered Party’s power to do.  9. Provide us with original records and documents SDRMA request and permit  us to make copies.    This entire Memorandum is void, and no coverage is available for any Covered Party,  if any Covered Party has knowingly and willfully concealed or misrepresented any  material fact or circumstance or engaged in any fraudulent conduct relating to this  Memorandum or any Coverage Agreement or policy attached hereto as an Exhibit, or  any loss, claim or occurrence, , auto accident, wrongful act, employee benefits act,  error or omission or wrongful employment practice arising thereunder, whether  before or after the loss, claim or occurrence, auto accident, wrongful act, employee  benefits act, error or omission or wrongful employment practice.    No  coverage  is  available  for  any Covered  Person  for  loss  arising  out  of  any act  committed by or at the direction of any Covered Person with the intent to cause a  loss.    The coverages provided pursuant to this Memorandum shall apply only in excess of  any insurance available to any Covered Party. In addition, except with respect to the  policies referred to herein, the coverage’s provided pursuit to this Memorandum  shall  apply  only  in  excess  of  coverage  or  benefits  provided  by self‐insurance  arrangements, pools, self‐insurance trusts, captive insurance companies, retention  groups, reciprocal exchanges, or any other plan or agreement of risk transfer or  assumption.     Voluntary Payments    The Covered Party shall not, except at their own expense, voluntarily make any  payment, assume any obligation, or  incur any expense, other than  for  first  aid,  without the written consent of SDRMA.    Authorization Clause    By acceptance of this Memorandum, the Member agrees to act on behalf of its  officers, employees and agents with respect to the giving and receiving of notice of  claim, the payment of contributions and assessments, and the receiving of any return  contributions that may become due under this Memorandum, and said officers,  employees and agents agree that the named Member shall act on their behalf.  Acceptance    By acceptance of this Memorandum, the Member agrees that this Memorandum and  Exhibits, together with the Sixth Amended and Restated Joint Powers Agreement and  Bylaws and successor documents thereto, embody all agreements existing between  itself and SDRMA or any of its representatives  or  any  insurers relating  to  this  Memorandum or the coverage’s provided pursuant thereto.  Arbitration                            As a condition precedent to any right of action against SDRMA, any dispute between  the Member or any other Covered Party and SDRMA regarding or arising out of the  risk  financing  afforded  under  the  terms  of  this  Memorandum  or  the coverage’s  provided pursuant thereto, including its formation or validity, or any transaction  under the Coverage Agreements issued to the Member by SDRMA, or any dispute or  claim of any nature arising from or related in any way to the relationships governed  by the Coverage Agreements issued to the Member by SDRMA, whether arising  before or after termination, shall be resolved by final and binding arbitration before  a certified Arbitrator (affiliated with J.A.M.S., Two Embarcadero Center, Suite 1100,  San Francisco, CA 94111), in accordance with its then existing applicable rules of  practice and procedure and in accordance with the provisions of the California Code  of Civil Procedure, Sections 1280, et seq. The arbitration shall be before a single  neutral arbitrator selected jointly by SDRMA and the Member or other Covered Party.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 6 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Arbitration, continued  If SDRMA and the Covered Party do not agree on the identity of the Arbitrator, the  Arbitrator  will  be  appointed  by  J.A.M.S.  Said  arbitration  shall  take  place  in  Sacramento, California unless the Member or other Covered Party and SDRMA jointly  agree  in  writing  to  a  different  location.  The  Arbitrator  shall have  the  power  to  determine all procedural rules for the holding of the Arbitration including but not  limited to determining the arbitrability of claims, prehearing discovery, inspection of  documents, examination of witnesses, etc. Both SDRMA and the Member or other  Covered Party shall share equally in the cost of the Arbitration and shall otherwise  bear  their  own  costs  and  attorneys’  fees  in  connection  with  such  Arbitration.  Judgment upon any arbitration award may be entered in any court having jurisdiction  thereof.  Suit Against SDRMA    Any suit or action against SDRMA of any kind relating to this Agreement, or any other  Coverage Agreement or Exhibits thereto, shall be brought only in the Superior Court  for Sacramento, California (and in no other), and the Member hereby consents to the  jurisdiction of said court.  I.  PROPERTY LOSS   COVERAGE       A.  Buildings, Contents and  Equipment; and                               B. Boiler and Machinery                                          Except as set forth in the “Member Deductibles” Section of the Declarations for the  Property Program, and except as modified by any Endorsement to this Memorandum  of Coverages, the Company identified in Exhibit B will, subject to the terms and  conditions of Exhibit A, pay the Member for all direct losses caused by physical loss  or damage covered by the Policy(ies), to buildings and business personal property at  locations  described  or  listed  in  the  Annual  Renewal  Documents  or  subsequent  reports to SDRMA made prior to the loss. If repair or replacement occurs within a  reasonable period of time, losses will be paid to the extent of the full cost of repair  or replacement (without deduction for depreciation), subject to any other limitations  described in the Policy attached as Exhibit B. If no repair or replacement occurs within  this time frame, then losses will be paid on an actual cash value basis (with deduction  for depreciation). All claims for loss, damage, or expense arising out of any one  occurrence shall be adjusted as one claim, and from the amount of such adjusted  claim there shall be a deduction based on the Member’s applicable deductible or the  Member’s deductible for specific objects or perils contained in the Declarations.   Except as set forth in the “Member’s Deductibles” section of the Declarations for  Boiler and Machinery coverage, the Company identified in Exhibit B will, subject to  the terms and conditions of Exhibit B, pay the Member for direct damage to covered  property caused by a covered cause of loss to an object as defined therein, owned  by, leased by or operated under the control of the Member subject to the terms and  conditions of Exhibit B.    The Policy referred to herein as Exhibit B and this Agreement are both subject to all  of the terms, conditions, provisions, exclusions, and endorsements contained in said  Exhibit.             Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 7 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  II.  LIABILITY   COVERAGES  A.  Personal Injury and Property  Damage  Liability Coverage – General    SDRMA will pay on behalf of the Covered Party those sums which the Covered Party  shall become legally obligated to pay as Damages because of Personal Injury or  Property Damage to which this coverage applies, if caused by an Occurrence.   SDRMA shall not be obligated to pay any amount or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such Damages because of Personal Injury, Property  Damage, or any combination thereof, as a result of one Occurrence and/or Defense  costs, exceeds the applicable limit of liability set forth in the DECLARATIONS.  For the  purpose of determining the limit of SDRMA's liability, all Damages and Defense Costs  arising from Personal Injury or Property Damage as a result of continuous, repeated,  or related exposure to substantially the same general conditions shall be considered  as arising out of one Occurrence. With respect to any Sexual Abuse or Molestation  Incident(s), all Damages and Defense Costs arising out of any one or more Sexual  Abuse or Molestation Incident(s) upon or to any single person at any time shall be  deemed one Occurrence.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable  deductibles,  exclusions,  and  provisions  of  the  Liability  Coverage  Agreement in Exhibit A.  B.  Personal Injury and Property  Damage  Liability Coverage – Auto    SDRMA will pay on behalf of the Covered Party those sums which the Covered Party  shall become legally obligated to pay as Damages because of Personal Injury or  Property Damage to which this coverage applies, caused by an Auto Accident and  resulting from the ownership, maintenance, or use of a Covered Auto as defined in  the Coverage Agreement. SDRMA shall not be liable for Property Damage caused by  any Auto Accident until the amount thereof exceeds the applicable deductible.   SDRMA shall not be obligated to pay any amount or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such damages and defense costs as a result of any one  Auto Accident exceeds the sum set forth in the DECLARATIONS attached hereto. For  purposes of determining SDRMA’s liability, all Damages and Defense Costs arising  from an Auto Accident as a result of continuous, repeated or related exposure to  substantially the same general conditions shall be considered as arising out of one  Auto Accident.  This agreement is subject to all the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable deductibles, exclusions and provisions of the Liability Coverage Agreement  in Exhibit A.  C.  Public Officials’ and Employees’  Errors and Omissions Coverage            SDRMA will pay on behalf of the Covered Party those sums which the Covered Party  shall become legally obligated to pay as Damages for any claim or claims because of  a Wrongful Act performed subsequent to the inception date of this coverage, as  specified in the DECLARATIONS attached hereto, and subject to all of the terms,  conditions,  definitions,  endorsements,  exclusions  and  provisions  of  the  Liability  Coverage Agreement contained in Exhibit A.  SDRMA shall not be obligated to pay any amount or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such Damages and expenses because of a Wrongful Act  exceeds the sum set forth in the DECLARATIONS.  For the purpose of determining the  limit of SDRMA's liability, all Damages and Defense Costs arising from Public Officials  and Employees Errors and Omissions as a result of the continuous, repeated, or  related exposure to substantially the same general conditions shall be considered as  arising out of one Wrongful Act.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 8 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable deductibles, exclusions and provisions of the Liability Coverage Agreement  in Exhibit A.  D.  Employee Benefits Liability  Coverage    SDRMA will pay on behalf of the Covered Party those sums which the Covered Party  shall become legally obligated to pay as damages for any claim or claims for Employee  Benefits Liability to which this coverage applies caused by an Employee Benefits Act,  Error or Omission, resulting from the negligent administration of Employee Benefits  Plans.   SDRMA shall not be obligated to pay any amount or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such damages and expenses because of an employee  benefits  act,  error  or  omission, exceeds  the  sum  set  forth  indicated  in  the  DECLARATIONS attached hereto. And regardless of the number of claims brought or  employee benefits act, error or omission, the total liability of SDRMA for all Damages  and defense costs because of an employee benefits act, error or omission or series  of related employee benefits act, error or omission will not exceed the limit of liability  stated in the DECLARATIONS. For purposes of determining the limit of SDRMA's  liability, all Damages and Defense Costs arising from Employee Benefits Liability as a  result of continuous, repeated or related exposure to substantially the same general  conditions shall be considered as arising out of one Employee Benefits Act, Error or  Omission.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable  deductibles,  exclusions,  and  provisions  of  the  Liability  Coverage  Agreement in Exhibit A.  E.  Employment Practices Liability  Coverage                                SDRMA will pay on behalf of the Covered Party those sums which the Covered Party  shall  become  legally  obligated  to  pay  as  Damages  for  any  claim or  claims  for  Employment Practices Liability to which this coverage applies caused by a Wrongful  Employment Practice as defined in the Coverage Agreement.   SDRMA shall not be obligated to pay any claim or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such damages because of a Wrongful Employment  Practice  exceeds  the  sum  set  forth  in  the  DECLARATIONS  attached  hereto.  And  regardless of the number of claims brought or Wrongful Employment Practice, the  total liability of SDRMA for all Damages and defense costs because of a Wrongful  Employment Practice or series of related Wrongful Employment Practices will not  exceed  the  limit  of  liability  stated  in  the  DECLARATIONS.  For  the  purpose  of  determining the limit of SDRMA's liability, all Damages and Defense Costs arising from  Wrongful  Employment  Practices  as  a  result  of  continuous,  repeated  or  related  exposure to substantially the same general conditions shall be considered as arising  out of one Wrongful Employment Practice.  Public Officials and Employees Errors and Omissions, Employee Benefits Acts, Errors  and Omissions and Wrongful Employment Practices taking place over more than one  coverage period during which coverage is afforded through SDRMA shall be deemed  to have taken place during the last annual coverage period and only that coverage  for that coverage period applies.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable  deductibles,  exclusions,  and  provisions  of  the  Liability  Coverage  Agreement in Exhibit A.                 Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 9 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org                                    ULTIMATE TOTAL LOSS PER MEMBER:    With respect to Parts A, B, C, D and E above:  The total limit of liability for all Damages  and Defense Costs shall not exceed the highest limit of any applicable coverage  regardless of the number of coverages that apply.  Should more than one coverage  part apply, the Member deductible shall not exceed the highest deductible under any  applicable coverage part.  With respect to Parts A, B, C, D and E above:  All limits of liability, including group  limits and sub‐limits, include defense costs.  ULTIMATE MAXIMUM LIABILITY – ALL COVERED PARTIES  The  maximum  limits  of  liability  for  all  SDRMA  COVERED  PARTIES  due  to  an  Occurrence, an Auto Accident, a Wrongful Act, and Employee Benefits Act, Error and  Omission and/or Wrongful Employment Act or Practice, or any combination thereof,  shall not exceed $1,000,000 for any occurrence arising out of Inverse Condemnation,  $1,000,000 for any sexual harassment loss, and $5,000,000 for any sexual abuse loss.   The maximum limits of liability for all SDRMA Covered Parties for all Occurrences,  Auto Accidents, Wrongful Acts, Employee Benefits Acts, Error and Omission and/or  Wrongful Employment Acts or Practices, or any combination thereof shall not exceed  the combination of:     (1)    SDRMA’s  liability  for  its  retentions  under  its  Reinsurance  Agreement with Munich Re Insurance America, Inc. of:    (a)  $250,000 under Coverage A;    (b)  $250,000 under Coverage B;    (c)  $100,000 under Coverage C;    (d)  $100,000 under Coverage D;    (e)  $100,000 under Coverage E;  subject  to  an  Aggregate  Stop  Loss  Limit  of  $2,000,000  and  Aggregate  Stop  Loss  Retention  of  $5,212,243  and  Annual  Aggregate Limit of $2,000,000;   (2)    Coverage  under  SDRMA’s  Reinsurance  Agreement  with  Munich Re Insurance America, Inc. referred to in (1) above with  limits of:    (a)  $750,000 under Coverage A;    (b)  $750,000 under Coverage B;    (c)  $900,000 under Coverage C;    (d)  $900,000 under Coverage D;    (e)  $900,000 under Coverage E;  subject  to  an  Aggregate  Stop  Loss  Limit  of  $2,000,000  and  Aggregate  Stop  Loss  Retention  of  $5,212,243  and  Annual  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 10 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  Aggregate Limit of $2,000,000; and  (3)  Limits of Liability under SDRMA’s Reinsurance Agreement with  Public Risk Underwriters of Texas (QBE) of $50,000,000 Annual  Aggregate for all SDRMA Members and Covered Parties.  .    Other Liability Coverages  F.  Uninsured/Underinsured Motorist  Supplementary Coverage      SDRMA will pay those sums a Covered Party or anyone occupying an Owned Auto, as  defined in the Liability Coverage Agreement, is legally entitled to recover as Damages  because of Bodily Injury from the owner or driver of an Uninsured Motor Vehicle.   The  term  Uninsured  Motor  Vehicle  includes  Underinsured  Motor  Vehicles.    The  damages must result from Bodily Injury sustained by anyone occupying an Owned  Auto.  The owner’s or driver’s liability for these damages must result from the  ownership, maintenance or use of the Uninsured Motor Vehicle. This Agreement  does not apply to any persons who are entitled to workers’ compensation benefits as  a result of the accident.   In addition, SDRMA will also pay on behalf of the Member those sums up to $10,000  (subject to the applicable Member deductible), which the Member, or any owner or  operator of an Owned Auto, is legally entitled to recover as Property Damage (but  not loss of use) from the owner or driver of an Uninsured Motor Vehicle. The Property  Damage must result from actual direct physical contact between the Owned Auto  and  the  Uninsured  Motor  Vehicle  provided  that  the  owner  or  operator  of  the  Uninsured Motor Vehicle is identified or the Uninsured Motor Vehicle is identified by  its license number.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  exclusions, and provisions of the Coverage Agreement(s) shown as Exhibit C.  G.  Pollution Liability Coverage              A. New Pollution Conditions                                                Except as set forth in the “Member Deductibles” section of the Declarations for  Pollution Liability Coverage, the Company identified in Exhibit G will indemnify the  Member for:  “Claims”, “remediation costs”, and associated “legal defense expenses”, in excess of  the “self‐insured retention”, arising out of a “pollution condition” on, at, under, or  migrating  from  a  “covered  location”,  provided  the  “claim”  is  first  made,  or  the  Member first discovers such “pollution condition”, during the “policy period”. Any  such discovery of a “pollution condition” must be reported to the Company identified  in Exhibit G and to SDRMA, in writing, during the “policy period”. Any such “claim”  must be reported to the Company identified in Exhibit G and to SDRMA, in writing,  during  the  “policy  period”  or  any  applicable  “extended  reporting  period”.  The  coverage afforded pursuant to this Coverage A only applies to “pollution conditions”  that first commence, in their entirety:  1. During the “policy period”; or  2. If prior to the “policy period”, on or after the Retroactive Date identified in Item  2e. of the Declarations to this Policy.  “Claims” and associated “legal defense expenses”, in excess of the “self‐insured  retention”, arising out of a “pollution condition” resulting from “covered operations”,  provided the “claim” is first made during the “policy period”. Any such “claim” must  be reported to the Company identified in Exhibit G and SDRMA, in writing, during the  “policy period” or any applicable “extended reporting period”.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 11 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org  B. Pollution Conditions From           Covered Operations                        H.  Personal Liability Coverage for  Board Members/Directors  The  coverage  afforded  pursuant  to  this  Coverage  B  only  applies to  “pollution  conditions” that first commence, in their entirety:  1. During the “policy period”; or  2. If prior to the “policy period”, on or after the Retroactive Date identified in Item  3e. of the Declarations to this Policy.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable deductibles, exclusions, and provisions of the policies contained in Exhibit  G.    SDRMA will pay on behalf of the elected or appointed Board Members/Directors of  the Member those sums which the elected or appointed Board Member/Director of  the Member shall become legally obligated to pay as Damages for any claim or claims  for Personal Injury to a third party to which this coverage applies.  SDRMA shall not be obligated to pay amount or defend any claim or suit after the  total liability of SDRMA for all such damages and expenses because of any claim or  claims  for  personal  injury  to  a  third  party  exceeds  the  sum  indicated  in  the  Declarations.   For  the  purpose  of  determining  the  limit  of  SDRMA’s  liability, all  Damages  and  Defense Costs arising from personal injury as a result of continuous, repeated or  related exposure to substantially the same general conditions shall BE considered this  arising out of one occurrence.    This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable deductibles, exclusions, and provisions of the Personal Liability For Board  Member/Directors Coverage Agreement contained in Exhibit E.    III.  EMPLOYEE DISHONESTY  COVERAGE    The Company identified in Exhibit D will indemnify the Member for any loss of money  or securities, belonging to the Member, or in which the Member has a pecuniary  interest, or for which the Member is legally liable, or which is held by the Member in  any  capacity,  whether  the  Member  is  legally  liable  therefore  or not, which the  Member shall, during the term of this Memorandum, sustain or discover that they  have sustained, through larceny, theft, embezzlement, forgery, misappropriation,  wrongful abstraction, willful misapplication or other fraudulent or dishonest act or  acts committed by one or more of the employees, as defined, acting alone or in  collusion with others.  "Employee" or "Employees": The terms "employee" or "employees" as used herein  shall mean, respectively, one or more of the natural persons who on the effective  date of this coverage or at any other time during the term of this coverage, are in the  regular service of the Member in the ordinary course of the Member’s operations,  but does not mean brokers, factors, commission merchants, consignees, contractors  or other agents or representatives of the same general character. It is agreed that the  terms "employee" or "employees" shall also include volunteers and those officials of  the Member, including members of the Board of Directors, who, whether elected or  appointed, comprise the governing body of the Member.  This agreement is subject to all of the terms, conditions, definitions, endorsements,  applicable deductibles, exclusions, and provisions of the policies contained in Exhibit  D.  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 12 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org      IV.  VEHICLE COMPREHENSIVE AND  COLLISION COVERAGE       A.  Coverage      SDRMA, in return for payment of contributions and assessments as they become due,  agrees with the Member named in the DECLARATIONS attached hereto to pay all  losses, to the extent reflected in the following paragraphs, which the Member shall  suffer  to  Owned  Autos  during  the  period  shown  on  DECLARATIONS  and/or  endorsements after the deduction of the applicable deductible.   B.  Comprehensive              1.   Definition:  “Comprehensive” means loss to an owned auto except loss by collision  or overturn.  “Comprehensive” includes breakage of glass, or loss caused by missiles,  falling objects, fire, theft, larceny, explosion, earthquake, windstorm, hail, water,  flood, malicious mischief or vandalism, riot or civil commotion. “Comprehensive” also  includes loss due to hitting or being hit by a bird or other animal.    2.   Limit of Liability:  After deduction of applicable Member deductible SDRMA shall  pay the lesser of;    a)  The actual cash value of the vehicle at time of loss; or    b)  The  stated  value  shown  in  your  application,  as  reflected  in  Renewal  Questionnaire, and revisions thereto, and not reduced by rental costs, or    c)  The actual cost of repair of the vehicle and equipment included in the value  reflected on the Renewal Questionnaire, and revisions thereto;        3.   Exclusions: The following losses are specifically excluded  from  coverage  hereunder:    a)  Losses resulting from collision or overturn.    b)  Losses of entertainment equipment (radios, stereos, ipads, ipods, iphones)  not factory‐installed and not used for local communications.       c)  Normal wear and tear to any covered vehicle.         d)  Losses to a vehicle previously covered as an owned auto and declared a  total loss.    C.  Collision or Overturn    1.    Definition:  Collision or overturn means that your vehicle was upset or hit by a  vehicle or other object, other than a bird or other animal.    2.    Limit of Liability:  SDRMA will pay for loss to your car by collision, but only to the  lesser  of  the  following  amounts  after  the  deduction  of  the  applicable  Member  deductible;      a)  The actual cash value of the vehicle at time of loss; or    b)  The stated value shown in your application, as reflected in the Renewal  Questionnaire, and revisions thereto, and not reduced by rental costs; or    c)  The actual cost of repair of the vehicle and equipment included in the value  reflected on the Renewal Questionnaire, and revisions thereto;    D.  Other Provisions                  1.    Actual Cash Value:  Actual cash value is determined by the market value, age and  condition of the vehicle and personal property at the time the loss occurred, after  the deduction of the applicable deductible.      2.    Settlement of Loss:  SDRMA has the right to settle a loss with the Member, and  with any Loss Payee named in the Renewal Questionnaire or revisions thereto, in one  of the following ways:           a)   Pay up to the actual cash value of the vehicle;  Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 13 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org           b)Pay to repair or replace the vehicle or part with like kind and quality. If the  repair or replacement results in better than like, kind and quality, Member  must pay for the amount of the betterment;           c)Return the stolen vehicle and pay for any damage due to the theft; or           d)Take the vehicle at an agreed value; but it cannot be abandoned to SDRMA.           e)In the event the vehicle is a total loss, the vehicle cannot be scheduled as an  owned auto thereafter.           f)   Pay for the personal property of a Covered Party when Damage arises out of  a loss from an Owned Auto, with payment to be made at the actual cash  value of personal property lost.      3.    With respect to both comprehensive coverage and collision overturn coverage  as specified in paragraphs B. and C., above, while an Owned Auto is being repaired  and the Member requires the use of a replacement vehicle during that repair, SDRMA  will  also  pay  reasonable  charges  for  the  rental  of  a  replacement  vehicle  for  a  reasonable period of time provided that such amounts shall be reduced by any  deductible reflected in the renewal questionnaire or revisions thereto and provided  further that in no case shall SDRMA’s liability exceed the amount reflected in the  Renewal Questionnaire and revisions thereto.    V.   CYBER COVERAGE        A. Information Security & Privacy  Liability                                                                        Except as set forth in the “Member Deductibles” section of the Declarations for Cyber  Coverage, the Company identified in Exhibit F will indemnify the Insured/Member  for:   Damages  and  Claims  Expenses,  in  excess  of  the  applicable  sublimit,  which  the  Insured/Member shall become legally obligated to pay because of any Claim, first  made against the Insured/Member and reported to both the Company identified in  Exhibit F and SDRMA, including a Claim for violation of a Privacy Law, for:  1.    theft,  loss  or  Unauthorized  Disclosure  of  Personally  Identifiable  Non‐Public  Information or Third Party Corporate Information that is in the care, custody and  control of the Insured/Member, that first takes place during the Policy Period;  2.  one or more of the following acts or incidents, that first takes place during the  Policy Period and that directly result from a failure of Computer Security to prevent  a Security Breach, during the Policy Period:   a) the alteration, corruption, destruction, deletion or damage to a Data Asset  stored on Computer Systems;   b) the failure to prevent transmission of Malicious Code from Computer Systems  to Third Party Computer Systems; or   c) the participation by the Insured/Member’s Computer System in a denial of  service attack directed against a Third Party Computer System,  3.  failure to timely disclose an incident described above in violation of any Breach  Notification Law that first takes place during the Policy Period;  4.  failure by the Insured/Member to comply with that part of a Privacy Policy that  first takes place during the Policy Period and that specifically:   a) prohibits or restricts the Insured/Member’s disclosure, sharing or selling of a  person’s Personally Identifiable Non‐Public Information;   b) requires the Insured/Member to provide access to Personally Identifiable Non‐ Public Information or to correct incomplete or inaccurate Personally  Identifiable Non‐Public Information after a request is made by a person; or   Memorandum of Coverages                                2018‐19 Property/Liability Coverage Documents        Memorandum of Coverage: 14 of 15         Tel 800.537.7790  Special District Risk Management Authority                          Fax 916.231.4111  Rev. 07/16/2018                                                                                                                                                                                                            www.sdrma.org                B.   Privacy Notification Costs                C.   Regulatory Defense and Penalties              D.   Website Media Content Liability  (Occurrence Based)                                                    E. Cyber Extortion                      c)  mandates  procedures  and  requirements  to  prevent  the  loss  of Personally  Identifiable Non‐Public Information,  5.  failure by the Insured/Member to administer an identity theft prevention program  or take necessary actions to prevent identity theft required by governmental statute  or regulation that first takes place during the Policy Period.  Privacy  Notification  Costs, as that term is defined in Exhibit F,  in  excess  of the  applicable sublimit both the Company identified in Exhibit F and incurred by the  Insured/Member, with the prior consent of the SDRMA, resulting from  the  Insured/Member’s legal obligation to comply with a Breach Notice Law because of  an incident (or reasonably suspected incident) that first takes place during the Policy  Period and is discovered by the Insured/Member and reported to SDRMA during the  Policy Period.  Claims  Expenses  and  Penalties  in  excess  of  the  applicable  sublimit, which the  Insured/Member shall become legally obligated to pay because of any Claim in the  form  of  a  Regulatory  Proceeding,  first  made  against  any  Insured/Member  and  reported to both the Company identified in Exhibit F and SDRMA during the Policy  Period,  resulting  from  a  violation  of  a  Privacy  Law  and  caused by  an  incident  described in Exhibit F that first takes place during the Policy Period.  Damages  and  Claim  Expenses,  in  excess  of  the  applicable  sublimit,  which  the  Insured/Member shall become legally obligated to pay resulting from any Claim  made against any Member for one or more of the following acts committed in the  course of Covered Media Activities during the Policy Period:  1.  defamation, libel, slander, trade libel, infliction of emotional distress, outrage,  outrageous  conduct,  or  other  tort  related  to  disparagement  or  harm  to  the  reputation or character of any person or organization;  2. a violation of the rights of privacy of an individual, including false light and public  disclosure of private facts;  3. invasion or interference with an individual’s right of publicity, including commercial  appropriation of name, persona, voice or likeness;  4. plagiarism, piracy misappropriation of ideas under implied contract;  5. infringement of copyright;  6. infringement of domain name, trademark, trade name, trade dress, logo, title,  metatag, or slogan, service mark, or service name; or  7. improper deep‐linking or framing within electronic content.    Cyber  Extortion  Loss,  in  excess  of  the  applicable  sublimit,  incurred  by  the  Insured/Member as a direct result of an Extortion Threat first made against the  Insured/Member during the Policy Period by a person, other than the Member’s  employees, directors, officers, principals, trustees, governors, Managers, members,  management committee members, members of the management board, partners,  contractors, outsourcers, or any person in collusion with any of  the  foregoing.   Coverage under this Coverage Agreement, subject to the applicable conditions and  reporting requirements in Exhibit F.